По официальным данным Банка России за прошлый год было проведено на 12% меньше сомнительных операций чем в 2022 году. Тем не менее сферы с высоким спросом на оказание нелегальных услуг в сфере финансов все еще широко пользуются спросом. В данной статье расскажем, о каких отраслях прежде всего идет речь, и какие подозрительные операции совершаются в банках.
Какие подозрительные операции определяют в банках
Сотрудники банков сталкиваются с огромным количеством подозрительных операций, в частности: осуществления денежных переводов на счета частных лиц, обналичка, вывод денег за рубеж и тд.
Чтобы определить является ли операция сомнительной специалист финмониторинга банка:
- Проводит статистику совершенных операций за ранние периоды.
- Проводит соответствие на причину получения средств и их возможное применение.
- Анализирует и подбирает данные о средней цене на схожие продукты и услуги.
- Делает соответствующие выводы об отнесении операции к числу сомнительных или нет опираясь на полученные данные.
В какой сфере наибольшее количество подозрительных операций
За прошлый год по данным Банка РФ наибольшее число нелегальных услуг зафиксировано в сфере строительства. Они составляют- 37%, далее идет торговля- 26%, и за ней оказание услуг- 21%.
В указанный период совершались следующие финансовые операции:
- обналичка денег- 47%
- операции, нацеленные на неуплату налогов в сфере закупок и обращения металлолома и других материалов- 24%
- реализация наличных денег фирмами в сфере туризма и торговли- 18%
- вывод капитала за границу-11%
Как определить подозрительные операции
Специалистами Банка России был сформирован исчерпывающий список признаков, характеризующих осуществление сомнительных финансовых операций. Он содержится в соответствующем Положении Банка России. Кроме того, в данном Положении также имеется специальный классификатор. Он включает в себя большое количество признаков, более 100 штук, которые явно указывают на нестандартный, сомнительный характер той или иной денежной операции.
Перечислим основные признаки:
- абсолютно нестандартная, сильно отличающаяся от действий других клиентов операция;
- операция, использующая слишком большие суммы;
- операция, взаимодействующая с недавно образовавшимися ИП или компаниями;
- операция, касающаяся цифровой валюты;
- благотворительная операция;
- операция нового клиента, сумма которой сильно превышает размеры уставного капитала;
- использование счетов различных банков для оплаты одного договора;
- использование расчетных счетов сторонних лиц;
- частое внесение денежных средств в оборотные средства компании руководителями.
Также Банк России определяет ряд признаков сомнительных операций в письме №236-Т. Вероятно следующие операции имеют цель поддержки распространения терроризма или отмывание денежных средств.
К таким операциям, вызывающим сомнения относятся:
- поступление на счет средств от различных лиц и затем их списание;
- слишком быстрое списание денег;
- очень частые операции на протяжении длительного срока;
- незначительный размер или отсутствие налоговых обязательств по операциям;
- отсутствие четкой цели и смысла проведения операции;
- неуплата налогов с данного счета.
Стоит отметить, что наличие одного или нескольких из перечисленных признаков, не означает, что операция точно является сомнительной. Чтобы убедиться в этом специалист финмониторинга поводит длительный и тщательный анализ.